Suomi on yksi Euroopan käteisettömimmistä maista – kortilla ja mobiilimaksulla maksetaan jo valtaosa ostoksista, ja yhä harvemmalla suomalaisella on käteistä lompakossaan. Yrittäjänä tämä tarkoittaa yhtä asiaa: ilman korttimaksupäätettä menetät konkreettisesti asiakkaita.
Hyvä uutinen: mobiili maksupääte on nykyään helpompi ja edullisempi hankkia kuin koskaan. Voit aloittaa täysin ilmaiseksi pelkällä älypuhelimella tai hankkia erillisen kortinlukijan muutamalla kymmenellä eurolla. Tässä artikkelissa käyn läpi eri maksupäätemallit, hinnoitteluvaihtoehdot ja autan sinua valitsemaan parhaan korttimaksupäätteen yrityksellesi.
Suomalaiset maksavat kortilla enemmän kuin lähes missään muualla Euroopassa. Käteismaksujen osuus on laskenut alle 20 prosenttiin kaikista ostotapahtumista ja trendi jatkuu alaspäin – erityisesti nuoremmissa ikäryhmissä käteistä kantaa mukana vain harva.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että asiakkaasi odottavat voivansa maksaa kortilla. Jos et hyväksy korttimaksuja, osa asiakkaista ei yksinkertaisesti pysty ostamaan sinulta – tai he siirtyvät kilpailijallesi. Tämä koskee erityisesti pop-up-tapahtumia, markkinoita ja spontaaneja ostotilanteita, joissa asiakkaalla ei ole käteistä mukana.
Suomessa yrittäjällä ei ole lakisääteistä velvollisuutta hyväksyä korttimaksuja, mutta asiakkaiden odotukset tekevät siitä käytännössä välttämättömyyden. Korttimaksupäätteen hankkiminen on nykyään niin helppoa ja edullista – jopa ilmaista – ettei sille ole kunnollisia esteitä.
Korttimaksupäätteet voidaan jakaa kahteen pääkategoriaan: älypuhelimeen perustuviin ratkaisuihin ja erillisiin laitteisiin.
Mobiili maksupääte tarkoittaa ratkaisua, joka toimii älypuhelimen tai tabletin avulla:
Erillinen laite toimii itsenäisesti ilman puhelinta. Se on kalliimpi mutta omavaraisempi – toimii myös ilman Wi-Fi-yhteyttä sisäänrakennetun SIM-kortin avulla. Kehittyneimmissä malleissa (esim. SumUp Terminal, 169 €) on myös sisäänrakennettu kuittitulostin.
Useimmille pienyrittäjille mobiili ratkaisu riittää mainiosti. Erillinen laite kannattaa, jos tarvitset luotettavan toiminnan ilman verkkoyhteyttä tai jos tarvitset kuittitulostimen.
Laitteen hankintahinta on vain osa kustannuksista. Isompi merkitys on maksuvälityspalkkioilla eli komissiolla, jonka maksat jokaisesta korttiostoksesta.
Komissiomalli on yksinkertaisin: maksat kiinteän prosenttiosuuden jokaisesta hyväksytystä maksutapahtumasta. Ei kuukausimaksuja, ei minimiveloituksia.
Ero vaikuttaa pieneltä, mutta kasvaa volyymin mukana. 50 000 euron vuosimyynnillä: SumUpilla maksat 745 €, Zettlellä 975 € – eroa kertyy 230 euroa vuodessa. 100 000 euron myynnillä ero on jo 460 euroa.
Jos myyntisi on suurta, kuukausitilaus voi olla kannattavampi. SumUpin Maksut Plus maksaa 19 €/kk (tai 189 €/vuosi) ja laskee paikan päällä vastaanotettujen maksujen komission 0,79 %:iin. Tasaantumispiste on noin 2 900 euron kuukausimyynti: alle sen peruskomissio on edullisempi, sen yli Maksut Plus alkaa säästää rahaa.
SumUp on suositukseni useimmille suomalaisille pienyrittäjille. Syyt: alhaisin komissio markkinoilla (1,49 %), ei kuukausimaksua ja laaja laitevalikoimaka täysin ilmaisesta Tap to Pay -vaihtoehdosta itsenäiseen Terminal-laitteeseen saakka.
SumUpin laitteet Suomessa (hinnat alv. 0 %):
SumUp sisältää myös ilmaisen verkkokauppatyökalun. Se käyttää samaa tuoteluetteloa kuin fyysinen kassasi – lisäät tuotteen kerran, se näkyy molemmissa. Verkkomaksuistakin maksat vain saman 1,49 %:n komission.
Zettle (entinen iZettle, nykyään osa PayPalia) on SumUpin tunnetuin kilpailija. Komissio on 1,95 % – korkeampi kuin SumUpilla. PayPal Reader -kortinlukija maksaa uusille asiakkaille 29 € (alv. 0 %), lisälaitteet 79 €. Ei pakollista kuukausimaksua.
Zettle sopii parhaiten, jos käytät jo PayPalia liiketoiminnassasi – integraatio on saumaton. Muille pienyrittäjille SumUpin alhaisempi komissio tekee siitä kannattavamman valinnan pitkällä aikavälillä.
Jos et ole varma, aloita ilmaisella Tap to Pay -vaihtoehdolla. Saat tunnelman siitä, miten korttimaksujen vastaanottaminen toimii käytännössä, ennen kuin sijoitat laitteisiin.
Maksupääte yritykselle on lähes välttämätön investointi – ja onneksi myös entistä edullisempi. Mobiili maksupääte tai erillinen kortinlukija riittää suurimmalle osalle pienyrittäjistä, eikä alkuinvestoinnin tarvitse olla suuri.
Suositukseni on SumUp: alhaisin komissio (1,49 %), ei kuukausimaksua ja valinnanvapaus laitteen suhteen – myös täysin ilmainen Tap to Pay -vaihtoehto. Kaikissa laitteissa on 30 päivän palautusoikeus, joten kokeileminen on riskitöntä.
